Политика соблюдения требований в области ПОД/ФТ и санкций

ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Департамент ПОД/ФТ / комплаенса — подразделение, несущее основную ответственность за инициирование и реализацию программы по противодействию отмыванию денег в Организации.

Деловые отношения — деловые или коммерческие отношения между Клиентом и Организацией, которые на момент их установления предполагают определённую продолжительность (например, заключение соглашения между Клиентом и Организацией, регулярное участие в азартных играх и/или размещение ставок, а также осуществление денежных операций и транзакций).

Близкое связанное лицо — физическое лицо, которое совместно с Политически значимым лицом является участником одного и того же юридического лица или образования без статуса юридического лица либо поддерживает с ним иные деловые отношения.

Близкий член семьи — супруг или супруга, лицо, с которым зарегистрировано партнёрство (в том числе сожитель или сожительница), родители, братья, сёстры, дети, супруги детей и партнёры детей.

Комплексная проверка клиента (CDD) — идентификация Клиента и проверка его личности на основании документов, данных или информации, полученных из надёжного и независимого источника; оценка и, при необходимости, получение информации о цели и предполагаемом характере Деловых отношений; проведение постоянного мониторинга Деловых отношений, включая анализ транзакций, совершаемых в течение всего срока таких отношений, для подтверждения того, что они соответствуют имеющейся у Организации информации о Клиенте.

Клиент / заказчик / игрок — лицо, использующее предоставляемые Организацией услуги онлайн-гемблинга и приёма ставок.

FATF — Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force).

FIU — подразделение финансовой разведки (Financial Investigation Unit).

Третьи страны высокого риска — страны, в системах ПОД/ФТ которых выявлены стратегические недостатки, создающие существенную угрозу финансовой системе Европейского союза (статья 9 Директивы (ЕС) 2015/849).

Идентификация — часть Комплексной проверки клиента, позволяющая установить личность лица на основании индивидуальной уникальной информации, непосредственно связанной с таким лицом.

Закон — Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма.

Отмывание денег (ОД) — совершение любого действия, составляющего преступление, связанное с отмыванием денег, как оно определено законодательством Анжуана о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма. К таким преступным действиям относятся любые процедуры, направленные на сокрытие истинной природы незаконно полученных средств, в том числе средств, полученных от торговли наркотиками, террористической деятельности или иных преступлений, с целью создать видимость их законного происхождения. Отмывание денег также означает участие в любой транзакции, направленной на сокрытие или маскировку характера либо происхождения средств, полученных в результате незаконной деятельности, включая мошенничество, коррупцию, организованную преступность или терроризм.

Организация — 3-102-944179 SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA, осуществляющая деятельность под коммерческим наименованием Trinidad Tech Limitada, учреждённая в соответствии с законодательством Коста-Рики, с зарегистрированным адресом: Provincia 06 Puntarenas, Canton 11 Garabito, Jaco, Costado Este De La Municipalidad Garabito, Bufete Sanchez Chavarria, 61101, Costa Rica, регистрационный номер: 3-102-944179. Организация является учреждением онлайн-гемблинга, созданным по законодательству Коста-Рики и уполномоченным Правительством Автономного острова Анжуан, Союз Коморских Островов (лицензия № ALSI-202603016-FI1), и поэтому подпадает под действие Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма. Используемые в настоящей Политике термины «Компания» и «Организация» также охватывают органы управления Организации, членов таких органов и сотрудников Организации.

Политика — настоящая Политика соблюдения требований ПОД/ФТ и санкционного законодательства.

Политически значимое лицо (PEP) — физическое лицо, которому поручены или ранее были поручены Значимые публичные функции, а также Близкие члены семьи и Близкие связанные лица такого лица.

Значимые публичные функции:

1. Глава государства, глава правительства, министр, вице-министр или заместитель министра, государственный секретарь, канцлер парламента, правительства или министерства;

2. Член парламента;

3. Член Верховного суда, Конституционного суда или иного высшего судебного органа, решения которого не подлежат обжалованию;

4. Мэр муниципалитета или руководитель муниципальной администрации;

5. Член руководящего органа высшего государственного органа аудита или контроля либо председатель, заместитель председателя или член правления центрального банка;

6. Посол иностранного государства, временный поверенный в делах, глава вооружённых сил Анжуана, командующий вооружёнными силами или подразделениями, начальник штаба обороны либо старший офицер иностранных вооружённых сил;

7. Член руководящего или надзорного органа государственного предприятия, публичной или частной компании с ограниченной ответственностью, если государству принадлежат акции или доли, предоставляющие более половины общего числа голосов на общем собрании акционеров такой компании;

8. Член руководящего или надзорного органа муниципального предприятия, публичной или частной компании с ограниченной ответственностью, если государству принадлежат акции или доли, предоставляющие более половины общего числа голосов на общем собрании акционеров такой компании и такая компания относится к крупным предприятиям;

9. Директор, заместитель директора или член руководящего либо надзорного органа международной межправительственной организации;

10. Руководитель, заместитель руководителя или член руководящего органа политической партии.

Источник средств — происхождение средств, используемых в рамках Деловых отношений или разовой транзакции. Это понятие охватывает как деятельность, в результате которой были получены соответствующие средства, например заработную плату Клиента, так и способ, посредством которого средства Клиента были переведены.

Источник благосостояния — совокупность средств, приобретённых Клиентом в течение длительного периода и составляющих его общее благосостояние. При установлении источника благосостояния основное внимание уделяется получению информации о деятельности Клиента, позволяющей понять, каким образом он сформировал своё имущество и капитал.

Финансирование терроризма (ФТ) — привлечение, сбор или предоставление средств с намерением использовать их для поддержки террористических актов или организаций. Такие средства могут иметь как законное, так и незаконное происхождение. В соответствии с Международной конвенцией о борьбе с финансированием терроризма лицо совершает преступление финансирования терроризма, если оно любыми средствами, прямо или косвенно, незаконно и умышленно предоставляет или собирает средства с намерением использовать их либо зная, что они полностью или частично будут использованы для совершения соответствующего преступления.

1. ОБЛАСТЬ ДЕЙСТВИЯ ПОЛИТИКИ

1.1 Стремясь поддерживать высочайшие стандарты и соблюдать все применимые нормативные требования, Организация придерживается политики полного запрета и предотвращения любых случаев отмывания денег и финансирования терроризма.

Организацией является 3-102-944179 SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA, осуществляющая деятельность под коммерческим наименованием Trinidad Tech Limitada, учреждённая в соответствии с законодательством Коста-Рики, с зарегистрированным адресом: Provincia 06 Puntarenas, Canton 11 Garabito, Jaco, Costado Este De La Municipalidad Garabito, Bufete Sanchez Chavarria, 61101, Costa Rica, регистрационный номер: 3-102-944179. Организация является учреждением онлайн-гемблинга, созданным по законодательству Коста-Рики и уполномоченным Правительством Автономного острова Анжуан, Союз Коморских Островов (лицензия № ALSI-202603016-FI1).

Отмывание денег представляет собой участие в любой транзакции, направленной на сокрытие или маскировку характера либо происхождения средств, полученных в результате незаконной деятельности. Оно охватывает не только доходы от незаконного оборота наркотиков, но и средства, связанные с мошенничеством, коррупцией, организованной преступностью, терроризмом и многими другими преступлениями. Как правило, процесс отмывания денег включает три этапа:

Размещение: введение денежных средств, полученных в результате незаконной или преступной деятельности, в финансовые либо нефинансовые учреждения.

Расслоение: отделение доходов от преступной деятельности от их источника посредством серии сложных финансовых транзакций. Такие операции предназначены для затруднения отслеживания движения средств, сокрытия их происхождения и обеспечения анонимности.

Интеграция: возвращение отмытых средств в экономику таким образом, чтобы они вновь поступили в финансовую систему под видом законных средств.

1.2 Финансирование терроризма охватывает средства и методы, используемые террористическими организациями для финансирования своей деятельности. Деньги могут поступать из законных источников, например из прибыли коммерческих предприятий или благотворительных организаций. Вместе с тем террористические группы могут получать финансирование и от незаконной деятельности, включая торговлю оружием, наркотиками или людьми, а также похищение людей с целью получения выкупа.

Настоящая Политика разрабатывается и периодически обновляется Ответственным сотрудником по ПОД/ФТ 3-102-944179 SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA, осуществляющей деятельность под коммерческим наименованием Trinidad Tech Limitada (далее — «Организация»), на основании общих принципов, установленных Советом директоров Организации в отношении предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.

Политика распространяется на всех сотрудников Организации, устанавливает основные роли и обязанности персонала и направлена на обеспечение соблюдения следующих нормативных актов:

Директива Европейского парламента и Совета 2005/60/EC и Директива (ЕС) 2018/843 о предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания денег и финансирования терроризма, имплементированные в национальное законодательство;

Закон Анжуана о предотвращении отмывания денег 008 от 2005 года (Anjouan Money Laundering (Prevention) Act 008 of 2005).

Все поправки и изменения действующей редакции Политики подлежат утверждению Советом директоров Компании.

1.3. Обязанности и получатели документа:

Владелец процесса: Ответственный сотрудник по ПОД/ФТ.

Обязанности: настоящий документ является обязательным для всех сотрудников Организации, должностные обязанности которых связаны с установлением и пересмотром Деловых отношений. При выявлении нарушения Процедуры сотрудник, обнаруживший нарушение, обязан незамедлительно сообщить об этом руководителю своего структурного подразделения. При выявлении расхождений между процессами, фактически осуществляемыми в Организации, и процессами, установленными Процедурой, об этом необходимо уведомить Владельца процесса.

Получатели документа:

• Департамент клиентской поддержки;
• Департамент предотвращения мошенничества;
• Платёжный департамент;
• Департамент ПОД/ФТ.

2. СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ

2.1 Совет директоров отвечает за обеспечение соблюдения Организацией обязательств, предусмотренных Законом. Совет оценивает и периодически пересматривает эффективность политик, механизмов и процедур, внедрённых для выполнения требований Закона, а также принимает надлежащие меры для устранения выявленных недостатков.

2.2 К основным обязанностям и полномочиям Совета директоров в сфере предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма относятся:

• определение, документирование и утверждение общих принципов политики Организации по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма, а также доведение этих принципов до сведения Ответственного сотрудника по ПОД/ФТ;
• назначение Ответственного сотрудника по ПОД/ФТ, определение его основных обязанностей и полномочий, а при необходимости — назначение помощников по комплаенсу;
• утверждение политики и процедур ПОД/ФТ;
• доведение политики ПОД/ФТ до сведения всех сотрудников Организации;
• обеспечение применения требований Закона и Директивы ПОД/ФТ, а также наличия у Организации надлежащих, эффективных и достаточных систем и механизмов контроля для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;
• обеспечение Ответственному сотруднику по ПОД/ФТ полного доступа ко всем документам и информации, необходимым для выполнения его обязанностей;
• обеспечение осведомлённости всех сотрудников Организации о лице, выполняющем функции Ответственного сотрудника по ПОД/ФТ, и обязанности сообщать ему обо всех подозрительных транзакциях в соответствии с законодательством и применимыми директивами;
• создание чёткой и оперативной системы передачи сообщений о подозрительных транзакциях Ответственному сотруднику по ПОД/ФТ;
• обеспечение Ответственного сотрудника по ПОД/ФТ достаточными ресурсами, персоналом и технологиями для эффективного выполнения его обязанностей;
• оценка и утверждение Годового отчёта;
• рассмотрение отчёта, представленного Совету директоров Ответственным сотрудником по ПОД/ФТ.

Поскольку общая ответственность за предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма возлагается на Совет директоров, он также отвечает за оценку и утверждение Годового отчёта, подготовленного Ответственным сотрудником по ПОД/ФТ, и за принятие всех необходимых мер, которые с учётом конкретных обстоятельств требуются для устранения выявленных в отчёте недостатков и слабых мест.

3. ВНУТРЕННИЙ АУДИТ

3.1 Организация назначает Внутреннего аудитора для регулярной проверки действующих практик и информирования Организации о возможностях их совершенствования. Аудит проводится не реже одного раза в год.

Все выявленные в ходе аудита обстоятельства представляются Совету директоров, который определяет меры, необходимые для устранения обнаруженных недостатков и слабых мест.

4. РОЛЬ И ОБЯЗАННОСТИ ОТВЕТСТВЕННОГО СОТРУДНИКА ПО ПОД/ФТ

4.1 Ответственный сотрудник по ПОД/ФТ обладает необходимыми полномочиями, ресурсами и профессиональными знаниями для выполнения возложенных на него обязанностей, а также имеет доступ ко всей соответствующей информации. Сотрудники Организации проинформированы о лице, выполняющем функции Ответственного сотрудника по ПОД/ФТ, и о способах связи с ним.

В настоящее время функции Ответственного сотрудника по ПОД/ФТ возложены на одного сотрудника: Oleksandr Mutalov.

О любых изменениях в структуре Департамента ПОД/ФТ Организация надлежащим образом уведомляет Совет по лицензированию компьютерных игр (Computer Gaming Licensing Board).

4.2. Обязанности Ответственного сотрудника по ПОД/ФТ:

• разрабатывать процедуры и механизмы контроля Организации по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма;
• разрабатывать и совершенствовать Политику принятия клиентов и представлять её на утверждение Совету директоров;
• контролировать и оценивать надлежащее и эффективное применение общих принципов политики Организации и управлять связанными рисками в сфере ПОД/ФТ;
• обеспечивать соблюдение процедур KYC и EDD;
• обеспечивать соблюдение процедур санкционного комплаенса;
• консультировать сотрудников по вопросам, возникающим при реализации программы ПОД/ФТ в Организации;
• предоставлять сотрудникам Организации необходимые материалы и проводить обучение по вопросам ПОД/ФТ и санкционного комплаенса;
• незамедлительно информировать Совет директоров о любых случаях несоблюдения законов, нормативных актов и директив, изданных Губернатором;
• рекомендовать Совету директоров необходимые изменения в Политику ПОД/ФТ;
• получать и оценивать информацию от сотрудников о подозрительных транзакциях и действиях Клиентов;
• при необходимости сообщать о таких транзакциях и действиях Губернатору;
• обеспечивать подготовку, ведение и актуализацию перечней категоризации Клиентов на основании риск-ориентированного подхода;
• проводить проверку существующих Клиентов и транзакций для контроля соблюдения политик ПОД/ФТ;
• не реже одного раза в год выявлять, документировать и оценивать риски, связанные с существующими и новыми Клиентами, новыми финансовыми инструментами и услугами, и вносить необходимые изменения в системы и процедуры Организации;
• своевременно подготавливать и представлять Совету по лицензированию компьютерных игр ежемесячную отчётность по предотвращению нарушений;
• не реже одного раза в год отчитываться перед высшим руководством по вопросам комплаенса, в частности указывая, были ли приняты надлежащие корректирующие меры по выявленным недостаткам;
• подготавливать Годовой отчёт по ПОД/ФТ и представлять его Совету директоров.

5. ГОДОВОЙ ОТЧЁТ ПО ПОД/ФТ

5.1 Годовой отчёт, подготавливаемый Ответственным сотрудником по ПОД/ФТ, является важным инструментом оценки степени соблюдения Организацией обязательств, установленных Законом и Директивой по противодействию отмыванию денег.

5.2 Годовой отчёт подготавливается и представляется на утверждение Совету директоров в течение двух месяцев после окончания каждого календарного года, но не позднее конца февраля. По запросу отчёт также представляется Губернатору вместе с протоколом заседания, на котором он был рассмотрен и утверждён. В протоколе должны быть указаны меры, принятые для устранения недостатков и слабых мест, выявленных в Годовом отчёте, а также сроки реализации таких мер.

5.3 Годовой отчёт должен охватывать вопросы предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма за отчётный год и как минимум содержать:

• информацию о принятых мерах и/или внедрённых процедурах, направленных на соблюдение поправок и новых положений Закона и Директивы ПОД/ФТ, вступивших в силу в течение отчётного года;
• информацию о проверках и обзорах, проведённых Ответственным сотрудником по ПОД/ФТ, с указанием существенных недостатков и слабых мест, выявленных в политике, практиках, мерах, процедурах и механизмах контроля Организации. Отчёт должен отражать степень серьёзности выявленных недостатков, связанные с ними риски, а также принятые меры и/или рекомендации по исправлению ситуации;
• количество внутренних сообщений о подозрениях, представленных сотрудниками Организации Ответственному сотруднику по ПОД/ФТ, и соответствующие комментарии или наблюдения;
• количество отчётов, направленных Ответственным сотрудником по ПОД/ФТ Губернатору, с указанием основных причин возникновения подозрений и выявленных тенденций;
• информацию, сведения или наблюдения, касающиеся взаимодействия с сотрудниками по вопросам предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;
• информацию о политике, мерах, практиках, процедурах и механизмах контроля, применяемых Организацией в отношении Клиентов высокого риска, а также количество таких Клиентов и страны их происхождения;
• информацию о процедурах, применяемых Организацией для постоянного мониторинга счетов Клиентов и транзакций;
• информацию об обучающих курсах и семинарах, посещённых Ответственным сотрудником по ПОД/ФТ, и полученных им учебных материалах;
• информацию об обучении и учебных материалах, предоставленных сотрудникам в течение года, включая количество проведённых курсов и семинаров, их продолжительность, количество и должности участников, имена и квалификацию преподавателей, а также сведения о том, были ли программы разработаны внутри Организации или внешней организацией либо консультантами;
• результаты оценки достаточности и эффективности обучения сотрудников;
• информацию о рекомендуемой программе обучения на следующий год;
• информацию о структуре и штатной численности подразделения Ответственного сотрудника по ПОД/ФТ, а также рекомендации и сроки их реализации в отношении дополнительного персонала и технических ресурсов, необходимых для усиления мер и процедур ПОД/ФТ.

6. ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ПРОЦЕДУРЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ И РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД

6.1. Общие положения

Основной принцип риск-ориентированного подхода Компании заключается в том, что ресурсы должны распределяться пропорционально уровню рисков ОД/ФТ: Клиентам, создающим наиболее высокий риск, должно уделяться наибольшее внимание при одновременном выполнении регуляторных требований и эффективном противодействии ОД/ФТ. Применение риск-ориентированного подхода должно обеспечивать соразмерность мер по предотвращению или снижению рисков ОД/ФТ выявленным рискам и максимально эффективное распределение ресурсов.

Настоящая Политика устанавливает рамки риск-ориентированного подхода Компании, подлежащие применению.

6.2 Поскольку нормативные требования и риски постоянно меняются, Ответственный сотрудник по ПОД/ФТ обязан на постоянной основе контролировать и оценивать эффективность мер и процедур принятого риск-ориентированного подхода. Он также отвечает за разработку и внедрение всех иных политик, процедур и механизмов контроля в соответствии с рамками принятого риск-ориентированного подхода. Совет директоров не реже одного раза в год проверяет надлежащее применение Ответственным сотрудником по ПОД/ФТ принятого риск-ориентированного подхода.

Факторы риска, которые необходимо учитывать:

• категория Клиента;
• юрисдикция;
• тип продукта или услуги;
• транзакции;
• каналы предоставления услуг.

6.3. ПРИНЯТЫЙ РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД

Риск-ориентированный подход, применяемый Организацией и описанный в настоящей Политике, основан на следующих принципах:

• признание того, что уровень угрозы ОД/ФТ различается в зависимости от Клиента, страны и характера финансовых транзакций;
• возможность дифференцировать Клиентов Организации в соответствии с риском их профиля и финансовых транзакций;
• возможность Организации применять собственный подход при формировании политик, процедур и механизмов контроля с учётом конкретных обстоятельств и особенностей её деятельности;
• формирование более экономически эффективной системы;
• определение приоритетности усилий и действий Организации в зависимости от вероятности использования операций онлайн-гемблинга и ставок для ОД/ФТ.

Применяемый Организацией риск-ориентированный подход включает специальные меры, индикаторы и процедуры, позволяющие наиболее экономически эффективно и надлежащим образом выявлять риски ОД/ФТ, с которыми сталкивается Организация, и управлять ими. К таким мерам относятся:

• выявление и оценка рисков ОД/ФТ, связанных с характеристиками профиля Клиента, суммами и особенностями депозитов;
• управление выявленными рисками и их снижение посредством надлежащих и эффективных мер, процедур и механизмов контроля;
• постоянный мониторинг и совершенствование работы политик, процедур и механизмов контроля;
• применение соответствующих мер, а также определение характера и объёма процедур с учётом различных индикаторов.
• К таким индикаторам, в частности, относятся:
• географическое распределение транзакций и Клиентов;
• отраслевые стандарты предоставления услуг онлайн-гемблинга и приёма ставок;
• объём и размер транзакций;
• страна происхождения и назначения средств Клиентов;
• отклонения от ожидаемого объёма транзакций;

документирование предпринятых действий, позволяющее Организации в любое время продемонстрировать Совету по лицензированию компьютерных игр или Губернатору, что объём применяемых мер и процедур контроля в сфере ОД/ФТ соразмерен рискам, возникающим при предоставлении услуг онлайн-гемблинга и приёма ставок.

6.4. ВЫЯВЛЕННЫЕ РИСКИ

Риск-ориентированный подход Организации предусматривает выявление, документирование и оценку рисков, подлежащих управлению. Поскольку услуги онлайн-гемблинга и приёма ставок, предоставляемые Организацией, преимущественно имеют стандартный характер и оказываются относительно небольшому числу Клиентов либо Клиентам со схожими характеристиками, Организация применяет процедуры, позволяющие уделять особое внимание Клиентам, выходящим за пределы обычного профиля.

Ниже перечислены источники рисков ОД/ФТ и соответствующие категории риска, которые Организация учитывает при применении риск-ориентированного подхода и категоризации Клиентов по риску ОД/ФТ.

Характеристики Клиента:

• PEP;
• Клиенты, совершающие транзакции на значительные суммы;
• Клиенты из стран высокого риска или стран с высоким уровнем коррупции, организованной преступности либо незаконного оборота наркотиков;
• Клиенты, уклоняющиеся от предоставления надлежащей информации;
• Клиенты, использующие VPN или прокси-серверы для сокрытия IP-адресов;
• Клиенты, использующие разные устройства для доступа к веб-сайту Организации.

Услуги Организации:

• сумма, происхождение и назначение средств при внесении депозитов и выводе средств;
• способ внесения депозита и вывода средств;
• особенности индустрии онлайн-гемблинга и приёма ставок.

6.5. ПРИНЯТЫЙ РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД

Принятый подход предусматривает проведение оценки риска на основании указанных выше источников при установлении Деловых отношений с Клиентом. При этом полноценный риск-профиль может стать очевидным только после того, как Клиент начнёт совершать операции по счёту и пройдёт процедуру CDD.

С учётом того, что Компания предоставляет услуги онлайн-гемблинга и приёма ставок и подавляющее большинство Клиентов регистрируются без личного присутствия, после проведения CDD Компания определяет тип Клиента и его риск-профиль — высокий, средний или низкий — на основании следующих переменных и индикаторов риска:

Индикаторы, относящиеся к Клиенту

Высокий риск ОД/ФТ - PEP;
Клиенты из стран, в отношении которых применяются выборочные санкции;
резидентство или происхождение из юрисдикции с ненадёжной репутацией согласно актуальному перечню FATF;
крупные депозиты;
любой иной Клиент, которого Компания относит к данной категории;
любой неверифицированный Клиент.
Наличие любого из перечисленных индикаторов автоматически влечёт отнесение счёта к категории высокого риска.

Средний риск ОД/ФТ - Клиент соответствует всем следующим критериям:
Клиент верифицирован;
Клиент не относится ни к одной категории высокого риска;
либо Компания по своему усмотрению относит Клиента к данной категории.

Низкий риск ОД/ФТ - Клиент соответствует всем следующим критериям:
является резидентом юрисдикции ЕЭЗ и происходит из такой юрисдикции;
вносит очень небольшие депозиты;
страны происхождения и назначения средств Клиента относятся к юрисдикциям ЕЭЗ;
использует только дебетовую или кредитную карту либо банковский перевод;
идентифицирован при личном присутствии;
либо не относится к категориям среднего или высокого риска.

В соответствии с принятой методологией Ответственный сотрудник по ПОД/ФТ проводит базовую CDD в отношении Клиентов с низким риском ОД/ФТ, базовую CDD и усиленный мониторинг в отношении Клиентов со средним риском, а также EDD и усиленный мониторинг — применительно к конкретному индикатору, повысившему уровень риска, — в отношении Клиентов с высоким риском.

Интенсивность мониторинга всех счетов Клиентов и анализа транзакций определяется уровнем риска и должна как минимум обеспечивать выявление всех Клиентов высокого риска.

6.6. ДИНАМИЧЕСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ И МОНИТОРИНГ

Оценка и управление рисками не являются разовым мероприятием ограниченной продолжительности, а представляют собой непрерывный динамический процесс. Деятельность Клиентов меняется, как меняются и способы совершения транзакций, используемых для отмывания денег или финансирования терроризма.

В связи с этим Ответственный сотрудник по ПОД/ФТ обязан регулярно пересматривать характеристики существующих и новых Клиентов, а также меры, процедуры и механизмы контроля, предназначенные для снижения соответствующих рисков. Результаты таких пересмотров надлежащим образом документируются и, когда это применимо, включаются в Годовой отчёт по ПОД/ФТ.

При разработке и внедрении надлежащих мер и процедур риск-ориентированного подхода, а также при проведении CDD Ответственный сотрудник по ПОД/ФТ и Департамент клиентской поддержки используют данные, информацию и отчёты, в частности сведения о Клиентах, происходящих из стран или проживающих в странах, которые ненадлежащим образом применяют рекомендации FATF, а также страновые отчёты, публикуемые следующими международными организациями и источниками:

• FATF;
• Специальный комитет экспертов Совета Европы по оценке мер борьбы с отмыванием денег (MONEYVAL);
• Общая внешняя политика и политика безопасности Европейского союза (CFSP);
• Комитеты Совета Безопасности ООН по санкциям;
• Международная информационная сеть по вопросам отмывания денег (IMOLIN);
• Международный валютный фонд (МВФ).

С учётом характера деятельности Организации доступ к услугам также должен быть запрещён для дополнительных стран в соответствии с местными и зарубежными нормами, регулирующими азартные игры и приём ставок.

Кроме того, Организация внедрила механизмы контроля, отслеживающие действия и активность игроков, характерные именно для индустрии азартных игр и ставок и являющиеся частью системы предотвращения мошенничества, включая:

• использование VPN и прокси-серверов;
• использование разных устройств для доступа к услугам;
• частоту внесения депозитов;
• используемые платёжные методы;
• использование нескольких платёжных методов или внезапную смену одного платёжного метода на другой;
• попытки использования карт, не прошедших проверку 3D Secure;
• попытки использования карт с недостаточным количеством средств;
• использование нескольких банковских карт;
• попытки вывести средства через платёжный метод, который ранее не использовался;
• соотношение суммы ставок и депозитов;
• соотношение суммы ставок и текущего баланса.

Такие триггеры могут повлиять на общую оценку риска Клиента, а также привести к направлению сообщения о подозрительной деятельности или прекращению обслуживания счёта.

7. ПОЛИТИКА СОБЛЮДЕНИЯ САНКЦИОННОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

7.1 Цель Политики соблюдения санкционного законодательства заключается в установлении общих принципов и стандартов 3-102-944179 SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA, осуществляющей деятельность под коммерческим наименованием Trinidad Tech Limitada, в сфере управления рисками нарушения санкций и предотвращения таких нарушений, а также в создании системы внутреннего контроля, снижающей соответствующие риски.

Соблюдение Организацией требований санкционного законодательства имеет ключевое значение для:

• предотвращения административных и/или регуляторных мер в отношении Организации;
• защиты репутации Организации.

Получателями настоящей Политики являются:

• Департамент ПОД/ФТ / комплаенса;
• Совет директоров;
• Платёжный департамент / бэк-офис.

7.2. ЧТО ТАКОЕ САНКЦИИ И ЭМБАРГО

Санкции и эмбарго представляют собой политические и торговые ограничения, вводимые в отношении определённых стран с целью поддержания или восстановления международного мира и безопасности.

Эмбарго может распространяться на экспорт или поставку оружия и связанного с ним оборудования, оказание технической помощи, торговые операции и финансирование.

Финансовые санкции могут применяться к представителям органов государственной власти, государственным органам и связанным с ними компаниям, а также к террористическим группам и связанным с ними лицам.

Санкционные меры также могут включать запрет на импорт сырья или товаров из стран и юрисдикций, в отношении которых действуют санкции, а также ограничения определённых видов деятельности для лиц и организаций, подпадающих под секторальные санкции.

7.3. ОРГАНЫ, ВВОДЯЩИЕ САНКЦИОННЫЕ ПРОГРАММЫ

• Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC);
• Европейский союз;
• Организация Объединённых Наций.

7.4. ВИДЫ САНКЦИОННЫХ ПРОГРАММ

7.4.1. Адресные санкции / санкции на основании списков — применяются к конкретным физическим лицам, юридическим лицам, организациям и судам, включённым в соответствующие перечни.

7.4.2. Общие санкции — распространяются на определённые страны или юрисдикции и ограничивают ряд видов деятельности, например экспорт отдельных товаров, продукции и предметов двойного назначения, которые могут использоваться в военных целях, включая сталь, химические вещества или поставки оружия в конкретную страну.

7.4.3. Всеобъемлющие санкции — охватывают все виды деятельности, включая Деловые отношения и/или транзакции, связанные со странами или юрисдикциями, в отношении которых введены всеобъемлющие санкции, например Северной Кореей или Крымом.

7.4.4. Секторальные санкции — применяются к определённым организациям и их дочерним компаниям, в которых такие организации имеют контрольную долю, действующим в отдельных секторах российской экономики, и ограничивают определённые операции таких организаций, связанные с новым долговым или долевым финансированием либо буровыми работами.

7.5. МЕРЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ ОРГАНИЗАЦИЕЙ ДЛЯ СОБЛЮДЕНИЯ САНКЦИОННОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

7.5.1. ОЦЕНКА САНКЦИОННОГО РИСКА

Организация проводит и документирует оценку санкционного риска, соответствующую характеру её деятельности, с целью выявления, измерения, понимания и управления риском нарушения санкций, которому она подвержена. При оценке санкционного риска Организация учитывает как минимум следующие факторы:

Факторы, связанные с деятельностью Организации:

• регион, в котором Организация осуществляет деятельность и предоставляет услуги, включая государство, в котором действуют её структурные подразделения — дочерняя компания, филиал или представительство;
• услуги и продукты, предоставляемые Организацией.

Факторы, связанные с Клиентами Организации и предусмотренные законодательством о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма:

• риск Клиента;
• государственный и географический риск;
• риски, связанные с услугами, предоставляемыми Клиентам;
• каналы предоставления услуг, оцениваемые в контексте санкционного риска.

7.5.2. Организация проводит оценку санкционного риска в отношении всех применимых санкций. Такая оценка подлежит утверждению Советом Организации.

7.5.3. На основании оценки санкционного риска Организация создаёт систему внутреннего контроля для управления санкционными рисками. Политики управления санкционными рисками утверждаются Советом директоров.

7.5.4. При создании системы внутреннего контроля для управления санкционными рисками Организация учитывает как минимум следующие признаки повышенного санкционного риска:

• Клиент или его транзакции связаны с территорией, приграничной зоной территории или государством, в отношении которых действуют санкции;
• экономическая деятельность Клиента связана с военной промышленностью, продажей, производством, импортом или экспортом товаров двойного назначения, подпадающих под секторальные санкции, либо со специализированными иностранными учреждениями, такими как военные конструкторские бюро или организации, занимающиеся исследованиями космических технологий;
• экономическая или личная деятельность Клиента не соответствует заявленной им деятельности;
• Клиент предоставляет одни и те же документы в обоснование нескольких не связанных между собой транзакций;
• представленные Клиентом подтверждающие транзакции документы содержат признаки мошенничества, свидетельствующие о возможном обходе санкций.

7.6. МЕРЫ KYC В ОТНОШЕНИИ НОВЫХ И СУЩЕСТВУЮЩИХ КЛИЕНТОВ В ЦЕЛЯХ СОБЛЮДЕНИЯ САНКЦИОННОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

Организация внедрила соответствующие процедуры KYC и комплексной проверки, обеспечивающие проверку Клиентов и иных соответствующих сторон по санкционным спискам как при установлении Деловых отношений, так и в течение всего срока таких отношений. При выявлении совпадения автоматически формируется уведомление для дальнейшего расследования Департаментом ПОД/ФТ / комплаенса.

7.7. КОМПЛЕКСНАЯ ПРОВЕРКА ТРАНЗАКЦИЙ КЛИЕНТОВ В ЦЕЛЯХ СОБЛЮДЕНИЯ САНКЦИОННОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

Организация внедрила процедуры и процессы, обеспечивающие автоматическую проверку сторон транзакции по санкционным спискам. Проверка проводится не только в отношении Клиента, но и в отношении соответствующего платёжного учреждения. При выявлении совпадения автоматически формируется уведомление для дальнейшего расследования Департаментом ПОД/ФТ / комплаенса.

7.8. ВНЕДРЕНИЕ АВТОМАТИЗИРОВАННОЙ СИСТЕМЫ САНКЦИОННОГО СКРИНИНГА

3-102-944179 SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA, осуществляющая деятельность под коммерческим наименованием Trinidad Tech Limitada, внедрила информационно-технологическое решение для автоматического выполнения обязательств по санкционному скринингу. Ключевые данные Клиентов Организации, включая имя, фамилию и адрес, автоматически передаются в систему и сопоставляются с санкционными списками. Проверки проводятся ежедневно.

Внешний поставщик услуг отвечает за ежедневную актуальность санкционных списков и автоматически проводит регулярную проверку Клиентов по обновлённым перечням. Если в ходе сопоставления Клиент определяется как потенциально ограниченная сторона, это считается совпадением. Информационно-технологическая система одновременно формирует уведомление со сведениями обо всех выявленных совпадениях и направляет его в Департамент ПОД/ФТ / комплаенса.

Автоматизированная система выполняет:

• ежедневную автоматическую проверку существующих Клиентов и постоянную проверку транзакций по действующим санкционным спискам;
• постоянный мониторинг санкционных программ, администрируемых компетентными органами, с целью своевременного внедрения необходимых мер и механизмов контроля для соблюдения таких программ.

7.9. ТЕСТИРОВАНИЕ И АУДИТ АВТОМАТИЗИРОВАННОЙ СИСТЕМЫ

Департамент ПОД/ФТ / комплаенса обязан тестировать автоматизированную систему, чтобы убедиться в точности результатов санкционного скрининга и своевременном обновлении санкционных списков. Тестирование проводится не реже одного раза в шесть месяцев, а также при введении новых санкций.

7.10. ЗАМОРАЖИВАНИЕ И РАЗМОРАЖИВАНИЕ СЧЕТОВ ЛИЦ, ПОДПАДАЮЩИХ ПОД САНКЦИИ

В случаях, предусмотренных применимым законодательством, Организация замораживает активы на счетах лиц, в отношении которых действуют адресные санкции, а также в иных случаях, когда замораживание является необходимым. Санкционная политика также предусматривает временное замораживание счетов на период проверки для определения необходимости блокировки активов или установления факта нарушения законодательства.

Организация обязана замораживать счета лиц, подпадающих под адресные санкции, в следующих случаях:

• если замораживание требуется законодательством Европейского союза;
• если лицо включено в санкционные списки в соответствии с законодательством США и применима юрисдикция США.

Замороженные счета могут быть разморожены только:

• на основании разрешения юрисдикции, потребовавшей замораживания; либо
• после официальной отмены конкретных санкций, ставших основанием для замораживания или блокировки активов.

Организация не должна участвовать в транзакциях с лицами, в отношении которых Европейским союзом, Организацией Объединённых Наций или OFAC введены адресные санкции, если только такие транзакции прямо не разрешены применимым санкционным режимом и это предварительно не подтверждено Департаментом ПОД/ФТ / комплаенса.

8. ПОЛИТИКА ПРИНЯТИЯ КЛИЕНТОВ

8.1 Политика принятия клиентов (CAP) основывается на принципах и руководящих положениях, изложенных в настоящей Политике, и устанавливает критерии принятия новых Клиентов. Она также определяет критерии категоризации Клиентов, которые должны применяться Организацией и, в частности, сотрудниками, участвующими в процессе открытия клиентских счетов.

Специалист по ПОД/ФТ несёт ответственность за применение всех положений CAP. В соответствующих случаях Департамент поддержки клиентов оказывает специалисту по ПОД/ФТ содействие во внедрении CAP.

Специалист по ПОД/ФТ не реже одного раза в год проверяет и оценивает надлежащее применение CAP и относящихся к ней положений.

8.2 Общие принципы CAP

Организация классифицирует Клиентов по трём категориям риска на основании риск-ориентированного подхода, описанного выше.

Если Клиент является потенциальным Клиентом, его счёт может быть переведён в полностью рабочий режим только после проведения соответствующей комплексной проверки клиента (CDD), а также выполнения мер и процедур, предусмотренных принципами и положениями настоящей Политики.

Сотрудникам и иным лицам, действующим от имени Компании, запрещается открывать или вести анонимные либо номерные счета, а также счета на имена, отличающиеся от имени Клиента, указанного в его официальных документах, удостоверяющих личность. Счета на анонимные или вымышленные имена не открываются.

Счёт не может быть переведён в полностью рабочий режим до утверждения результатов CDD Клиента специалистом по ПОД/ФТ.

8.3 Критерии принятия новых Клиентов с учётом уровня риска

Организация принимает Клиентов, отнесённых к категории низкого риска, при условии успешного прохождения ими CDD и соблюдения общих принципов, установленных действующими политиками Организации.

Деловые отношения не устанавливаются со следующими категориями Клиентов:

• Клиенты, которые без достаточного обоснования не предоставляют или отказываются предоставить данные и информацию, необходимые для проверки их личности;
• Клиенты, которые просят открыть или вести анонимный либо номерной счёт, а также счёт на имя, отличающееся от имени, указанного в официальных документах Клиента, удостоверяющих личность;
• Клиенты, которые просят внести первоначальный депозит наличными денежными средствами;
• юридические лица;
• счета, открываемые на имя третьего лица;
• Клиенты, представленные документы которых на этапе проверки имеют признаки недостоверности, подделки или иных недостатков;
• Клиенты из юрисдикций, не сотрудничающих в сфере ПОД/ФТ;
• Клиенты, в отношении которых имеется негативная информация или негативные сообщения либо проводится расследование;
• Клиенты, включённые в перечни лиц, причастных к финансированию терроризма, либо известные как лица, связанные с деятельностью по отмыванию денег;
• лица, в отношении которых действуют санкции.

9. ПРОЦЕДУРЫ КОМПЛЕКСНОЙ ПРОВЕРКИ КЛИЕНТА, ИДЕНТИФИКАЦИИ И ВЕРИФИКАЦИИ

9.1 Применение CDD и процедур идентификации

Компания надлежащим образом применяет процедуры идентификации Клиента и меры CDD в следующих случаях:

• при установлении Деловых отношений;
• при наличии подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма независимо от суммы транзакции;
• при наличии сомнений в достоверности или достаточности ранее полученных идентификационных данных Клиента;
• при внесении значительных сумм на счёт Игрока;
• в любом ином случае, когда специалист по ПОД/ФТ считает применение таких мер необходимым.

Специалист по ПОД/ФТ обязан применять все соответствующие процедуры, предусмотренные настоящей Политикой.

Департамент поддержки клиентов также несёт ответственность за сбор и хранение соответствующих идентификационных документов Клиента в соответствии с процедурами ведения и хранения записей, установленными настоящей Политикой.

9.2 Специалист по ПОД/ФТ обязан постоянно поддерживать в актуальном состоянии и использовать при проведении CDD и идентификации перечень документов и данных, которые должны быть получены от потенциальных Клиентов в соответствии с требованиями Закона и Директивы.

Не реже одного раза в год специалист по ПОД/ФТ проверяет надлежащее применение всех политик и процедур, указанных в настоящей Политике.

Организация начинает Деловые отношения только после надлежащего выполнения как минимум следующих действий:

• идентификация Клиента и проверка его личности в установленный срок путём получения идентификационных документов;
• определение цели и предполагаемого характера Деловых отношений;
• оценка риска ОД/ФТ, связанного с Клиентом, и отнесение Клиента к соответствующей категории риска согласно процедуре оценки рисков Клиентов;
• применение соответствующих мер CDD или усиленной комплексной проверки (EDD);
• проверка соответствующих лиц по применимым перечням финансовых санкций.

Если Организация не может выполнить требования CDD, в том числе:

• установить, действует ли Клиент от собственного имени либо находится под контролем другого лица;
• получить информацию о цели и предполагаемом характере Деловых отношений Клиента;
• проверить личность Клиента на основании документов, данных или информации, полученных из надёжного и независимого источника;
• осуществлять постоянный мониторинг Деловых отношений Клиента и транзакций, совершаемых в ходе таких отношений;
• выполнить иные требования, связанные с применением мер CDD или EDD,

Организация не устанавливает Деловые отношения либо прекращает уже установленные Деловые отношения и при необходимости рассматривает вопрос о направлении сообщения Губернатору.

9.3 Идентификация Клиента

Первичная идентификация Клиента проводится путём проверки данных, указанных при первоначальной регистрации счёта Игрока.

При регистрации собирается следующая информация:

• номер счёта (формируется автоматически);
• пароль;
• дата регистрации (формируется автоматически);
• контрольный вопрос;
• ответ на контрольный вопрос (требуется двойной ввод);
• номер телефона (подлежит подтверждению);
• адрес электронной почты (подлежит подтверждению);
• фамилия;
• имя;
• дата рождения;
• тип документа;
• номер документа;
• дата выдачи документа;
• страна;
• постоянный адрес регистрации.

Эти данные позволяют Департаменту ПОД/ФТ провести первоначальную проверку потенциального Клиента.

9.4 Проверка документов

При проверке личности физического лица ответственный сотрудник по ПОД/ФТ обязан:

• изучить документы, предоставленные для проверки Клиента, и убедиться в отсутствии признаков подделки или мошенничества;
• убедиться, что документ, предоставленный для удостоверения личности, является действительным и содержит фотографию соответствующего лица;
• проверить данные, документы и информацию, полученные от Клиента в ходе CDD, с использованием документов, данных или информации из надёжного и независимого источника.

9.5 Стандартные процедуры KYC и комплексной проверки Клиента

Настоящий раздел устанавливает минимальные и стандартные меры идентификации и комплексной проверки, применяемые к Клиентам.

Категория риска, присвоенная Клиенту по результатам оценки и расчёта уровня риска, определяет последующие меры комплексной проверки, которые должны применяться в отношении такого Клиента.

Для установления подлинной личности физического лица необходимо получить следующую информацию:

• подлинное имя и/или иные используемые имена в соответствии с данными: действительного официального удостоверения личности (лицевая и оборотная стороны) или действительного официального паспорта — если соответствующее лицо является гражданином государства — члена Европейского союза; либо действительного официального паспорта с фотографией лица — если оно является гражданином государства, не входящего в Европейский союз;
• полный постоянный адрес проживания, включая почтовый индекс;
• номер телефона;
• адрес электронной почты;
• дату и место рождения;
• образец подписи — при получении документа, удостоверяющего личность;
• сведения о публичных должностях, которые лицо занимает или занимало в течение последних двенадцати месяцев либо ранее, а также сведения о том, является ли оно близким членом семьи или тесно связанным лицом лица, которое занимает или занимало публичную должность в течение последних двенадцати месяцев либо ранее. Такие сведения необходимы для определения статуса PEP и должны быть получены независимо, в том числе посредством базы данных скрининга.

Помимо проверки имени Клиента необходимо подтвердить его постоянный адрес проживания одним из следующих способов:

• получить недавний документ, выданный не более трёх месяцев назад на имя Клиента: счёт за коммунальные услуги, например электричество, воду, газ или вывоз отходов; копию уведомления об уплате муниципального налога; либо банковскую выписку, выданную финансовым учреждением с надлежащей репутацией;
• также могут приниматься счета за услуги стационарной телефонной связи или интернет-услуги, если для их предоставления требуется стационарная телефонная линия.

9.6 Для защиты от поддельных или сфальсифицированных документов потенциальные Клиенты должны предоставить копию оригинала документа. Электронные онлайн-выписки не принимаются в качестве копии оригинала.

Примечание. Предоставленные счета за коммунальные услуги необходимо проверять, чтобы установить, действительно ли по соответствующему адресу осуществлялось потребление указанной услуги. Такая проверка помогает подтвердить достоверность сведений, заявленных Клиентом. Наличие фактического потребления является весомым подтверждением того, что указанный Клиентом адрес действительно является его текущим адресом проживания.

Документ, подтверждающий место проживания, а также копии страниц паспорта или удостоверения личности, содержащие всю существенную информацию — как минимум номер паспорта или удостоверения личности, дату и страну выдачи, срок действия, дату рождения Клиента, чёткую фотографию владельца документа и его подпись, — должны храниться в досье Клиента.

9.7 Помимо информации, предоставленной самим лицом, необходимо провести поиск с использованием специализированного программного обеспечения и открытых интернет-источников. Цель такого поиска — получить сведения о публичных должностях, которые потенциальный Клиент занимает или занимал в течение как минимум последних двенадцати месяцев либо ранее, а также установить, является ли он близким членом семьи или тесно связанным лицом соответствующего лица. Эти действия необходимы для определения того, является ли Клиент PEP.

10. УСИЛЕННЫЕ ПРОЦЕДУРЫ ИДЕНТИФИКАЦИИ И КОМПЛЕКСНОЙ ПРОВЕРКИ КЛИЕНТОВ ВЫСОКОГО РИСКА

10.1 Организация обязана применять дополнительные и усиленные меры в случаях, которые по своему характеру связаны с повышенным риском отмывания денег и финансирования терроризма.

Помимо счетов Игроков, которые по результатам оценки рисков Организации были отнесены к категории высокого риска, Законы и Директивы предусматривают следующие категории Клиентов, которые также должны классифицироваться как Клиенты высокого риска и в отношении которых применяются меры EDD:

• Клиенты, совершающие сложные, необычно крупные или иные необычные транзакции;
• счета PEP;
• транзакции с физическими или юридическими лицами, учреждёнными или находящимися в третьих странах высокого риска.

В отношении всех Клиентов высокого риска Организация применяет как минимум следующие меры EDD:

• пересмотр и обновление данных Клиента не реже одного раза в год либо чаще, если это необходимо;
• применение дополнительных усиленных мер и получение подтверждающих документов для установления и проверки источника благосостояния;
• систематический и углублённый мониторинг транзакционного поведения Клиента.

10.2 Клиенты, совершающие сложные, необычно крупные или иные необычные транзакции

Организация обязана, насколько это практически и разумно возможно, изучать обстоятельства и цели всех сложных и необычно крупных транзакций, а также иных необычных видов транзакций, совершаемых без очевидной экономической или законной цели.

Для дополнительной оценки и определения того, являются ли такие транзакции или действия подозрительными, Организация должна отнести Клиента или Клиентов, совершающих сложные, необычно крупные или иные необычные транзакции, к категории высокого риска и усилить объём и характер мониторинга Деловых отношений.

К сложным, необычно крупным или иным необычным транзакциям, в частности, относятся транзакции, которые:

• не соответствуют ожиданиям Организации, основанным на имеющейся информации о Клиенте, Деловых отношениях или категории, к которой относится Клиент;
• представляют собой необычный или неожиданный вид транзакции по сравнению с обычной деятельностью Клиента либо с транзакциями, характерными для аналогичных Клиентов, продуктов или услуг;
• являются особенно сложными по сравнению с другими аналогичными транзакциями, связанными с сопоставимыми товарами, продуктами или услугами.

Если Организация выявляет сложную, необычно крупную или иную необычную транзакцию, при этом ей не было предоставлено соответствующее экономическое обоснование или законная цель транзакции либо у неё имеются сомнения в достоверности полученной информации, Организация применяет меры EDD в отношении соответствующего Клиента или Клиентов и устанавливает, вызывает ли такая транзакция подозрения.

Меры EDD включают, помимо прочего:

• применение разумных и достаточных мер для понимания обстоятельств и цели транзакции, в том числе установление источника средств посредством получения банковских выписок, расчётных листков или иных документов, содержащих релевантную информацию, а также получение дополнительной информации о Клиенте для оценки правдоподобности совершения им соответствующей транзакции;
• усиление мониторинга соответствующих транзакций и истории транзакционной активности Клиента;
• ежегодный мониторинг Деловых отношений, предусмотренный для Клиентов высокого риска, либо проведение мониторинга чаще, если это необходимо;
• оценку того, должен ли Клиент и далее классифицироваться как Клиент высокого риска и требуются ли дополнительные меры.

Конкретный набор мер EDD, применяемых к каждому Клиенту, определяется обстоятельствами отдельного случая и характеристиками, вследствие которых транзакция была признана сложной или необычной.

10.3 Политически значимые лица (PEP)

Установление Деловых отношений с PEP может подвергать Организацию повышенному риску и является одним из наиболее значимых вопросов в сфере противодействия отмыванию денег во всём мире. Организация должна проявлять повышенную осторожность при взаимодействии с PEP, относить таких лиц к категории высокого риска и применять к ним меры EDD. Департамент комплаенса и иные ответственные сотрудники обязаны строго соблюдать положения настоящей Политики в отношении PEP.

Особую осторожность необходимо проявлять при взаимодействии с PEP из третьих стран высокого риска, в которых широко распространены коррупция и экономическая нестабильность, а стандарты противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма не соответствуют общепризнанным международным стандартам.

10.3.1 Закон определяет PEP как физических лиц, которым поручены или ранее были поручены значимые публичные функции в Республике или иностранном государстве, а также членов семьи таких лиц и лиц, известных как их тесно связанные лица.

10.3.1.1 Для целей настоящего определения к значимым публичным функциям относятся:

• глава государства, глава правительства, министр, заместитель министра или помощник министра;
• член парламента или иного аналогичного законодательного органа;
• член руководящего органа политической партии;
• член Верховного суда, Конституционного суда или иного высшего судебного органа, решения которого, кроме исключительных случаев, не подлежат дальнейшему обжалованию;
• член счётной палаты или совета директоров центрального банка;
• посол, поверенный в делах или высокопоставленный офицер вооружённых сил либо сил безопасности;
• член административного, исполнительного, управленческого или надзорного органа государственного предприятия;
• директор, заместитель директора, генеральный директор министерства, член совета или лицо, выполняющее эквивалентные функции в международной организации;
• мэр.

Указанные публичные функции не включают должностных лиц среднего или младшего уровня.

10.3.1.2 К членам семьи относятся:

• супруг или супруга PEP либо лицо, приравненное к супругу или супруге;
• дети PEP, их супруги или лица, приравненные к супругам;
• родители PEP.

10.3.1.3 Тесно связанным лицом PEP является физическое лицо:

• которое, как известно, совместно с PEP является бенефициарным владельцем юридического лица или правового образования либо поддерживает с PEP иные тесные деловые отношения;
• которое является единственным бенефициарным владельцем юридического лица или правового образования, созданного, как известно, фактически в интересах PEP.

Если PEP прекратил выполнять значимую публичную функцию в Республике, государстве — члене Европейского союза, третьей стране или международной организации, Организация продолжает рассматривать соответствующие Деловые отношения как отношения высокого риска в течение как минимум последующих двенадцати месяцев. Организация оценивает каждый случай отдельно и сохраняет классификацию PEP столько, сколько считает необходимым после истечения двенадцатимесячного периода, в том числе в течение всего дальнейшего срока Деловых отношений.

Если заявитель — физическое лицо подпадает под определение PEP, его счёт должен быть классифицирован как «высокий риск — PEP».

10.3.2 Для определения того, является ли потенциальный Клиент PEP, Организация оценивает следующие источники информации:

• информацию, предоставленную самим лицом;
• базу данных скрининга. При этом классификация лица как PEP в базе данных скрининга сама по себе не означает, что оно действительно является PEP. В то же время, если Клиент не классифицирован базой данных скрининга как PEP, но сведения, полученные от самого лица, из интернет-источников или иных надёжных общедоступных источников, подтверждают его статус PEP, такое лицо всё равно должно быть классифицировано как PEP;
• результаты поиска в интернете;
• любую иную надёжную общедоступную информацию.

10.3.3 Подтверждения проведённого поиска и его результаты должны быть помещены в досье Клиента. Организация оценивает каждый случай отдельно и сохраняет классификацию PEP столько, сколько считает необходимым после истечения двенадцатимесячного периода, в том числе в течение всего дальнейшего срока Деловых отношений, если это признано целесообразным.

10.3.4 Если при установлении Деловых отношений на основании указанных выше источников установлено, что лицо является PEP, и Деловые отношения классифицированы как отношения с PEP, применяются следующие дополнительные меры EDD:

• Решение об установлении Деловых отношений с PEP или о продолжении уже существующих Деловых отношений, если статус PEP был выявлен в ходе таких отношений, принимается Советом директоров. Запрос на получение такого одобрения должен сопровождаться кратким отчётом о профиле Клиента и профиле PEP, подготовленным ответственным сотрудником, чтобы Совет директоров мог принять обоснованное решение.

• До установления Деловых отношений с PEP при необходимости следует получить достаточную информацию и документы не только для подтверждения его личности, но и для оценки его деловой репутации, добросовестности и профессиональной репутации, например рекомендации надёжных третьих лиц или результаты интернет-поиска, не выявляющие сомнений в отношении репутации или добросовестности.
• Необходимо применять надлежащие меры EDD для установления источника благосостояния и источника средств PEP, участвующего в Деловых отношениях, и подтверждения отсутствия средств, полученных от коррупции или иной преступной деятельности. Организация должна сформировать деловой и экономический профиль PEP на основании информации и документов, предусмотренных настоящей Политикой. Источник благосостояния устанавливается на основании сведений, полученных в ходе общения с потенциальным PEP, и подтверждается документами.
• Нормативно-правовые требования особо подчёркивают важность оценки источника благосостояния PEP и обязывают Организацию с учётом уровня риска предпринимать все разумные меры для проверки достоверности сведений, предоставленных PEP о его благосостоянии и источниках такого благосостояния, сопоставляя их с общедоступными источниками информации, включая декларации об активах и доходах, которые в некоторых странах обязаны подавать отдельные публичные должностные лица; общедоступные реестры недвижимости и земельные реестры; реестры компаний; результаты интернет-поиска, включая социальные сети.
• Профиль ожидаемой деловой активности должен служить основой для последующего мониторинга Деловых отношений. Такой профиль необходимо регулярно пересматривать и обновлять с учётом новых данных и информации. Особую осторожность следует проявлять, если Клиент ведёт деятельность в отраслях, наиболее подверженных коррупционным рискам.
• Все указанные сведения и документы должны быть помещены в досье Клиента в качестве подтверждающих материалов.

10.3.5 Если при установлении Деловых отношений электронная база данных указывает, что заявитель или связанное с ним лицо является PEP, однако Организация располагает достаточными доказательствами того, что соответствующее лицо прекратило выполнять значимую публичную функцию либо по иной причине больше не подпадает под приведённое выше определение PEP и поэтому не должно классифицироваться как «высокий риск — PEP», данное решение должно быть чётко документировано в досье Клиента.

Досье Клиента должно содержать пояснительную записку, в которой достаточно подробно изложены причины, по которым Организация считает, что лицо больше не подпадает под определение PEP, несмотря на сведения, содержащиеся в электронной базе данных, а также приведены ссылки на интернет-источники или иные источники, подтверждающие такое решение. Копии или подтверждения этих источников, включая статьи, веб-сайты, газетные публикации, сведения надёжных третьих лиц и иные материалы, должны храниться в досье.

Такой же подход применяется, если электронная база данных не классифицирует лицо как PEP, но Организация располагает достаточными доказательствами того, что оно подпадает под определение PEP и должно быть классифицировано соответствующим образом. В краткой записке о PEP необходимо подробно изложить обоснование, прямо указать источники, на которые Организация опиралась при принятии решения, и надлежащим образом сохранить все подтверждающие материалы в досье. Тот же порядок применяется при пересмотре или обновлении досье Клиента.

Указанные меры также применяются к уже установленным Деловым отношениям, если любое участвующее в них физическое лицо становится PEP в любой момент срока таких отношений. Категория Клиента должна быть изменена и в том случае, если система скрининга ещё не обновлена, но соответствующая информация была выявлена иным способом, например при пересмотре данных Клиента или в результате сообщения самого физического лица.

10.3.6 Деловые отношения с PEP подлежат усиленному и постоянному мониторингу. Организация осуществляет постоянный мониторинг как транзакций, так и профиля риска Клиента.

Пересмотр Деловых отношений проводится не реже одного раза в год. Продолжение Деловых отношений подлежит одобрению Советом директоров. Специалист по ПОД/ФТ проводит углублённый анализ транзакционной активности, профиля Клиента и участвующих PEP и оформляет результаты в кратком отчёте. Если по итогам анализа специалист по ПОД/ФТ считает, что Деловые отношения следует продолжить, отчёт прилагается к запросу об одобрении их продолжения, направляемому Совету директоров.

Отчёт должен содержать как минимум: основные сведения, включая дату установления Деловых отношений и информацию о том, являются ли они неактивными; комментарий о фактическом обороте по счёту Игрока и его соответствии ожидаемому обороту, который определяется на основании документально подтверждённых источника средств и источника благосостояния; сведения о связанных или аффилированных Клиентах Организации; прямое указание на наличие или отсутствие подозрений в ненадлежащей деятельности Клиента; чёткую рекомендацию Совету директоров о продолжении или прекращении Деловых отношений.

В ходе постоянного мониторинга Организация должна выявлять и уделять особое внимание транзакциям, которые выглядят необычными или отклоняются от обычного поведения. Такие транзакции оцениваются с учётом имеющейся информации о Клиенте и сформированного делового профиля. Организация также определяет, требуется ли в связи с необычной транзакцией пересмотр и обновление имеющейся информации.

Если в ходе указанного пересмотра либо постоянного мониторинга Деловых отношений и транзакций возникают подозрения, применяются положения соответствующего раздела настоящей Политики.

Все документы, связанные с продлением и пересмотром Деловых отношений, должны храниться вместе в досье Клиента.

10.4 Клиенты, связанные с третьими странами высокого риска или совершающие с ними транзакции

Организация относит к категории высокого риска и применяет меры EDD в отношении Клиентов — физических лиц, являющихся гражданами или резидентами стран высокого риска.

Закон определяет третью страну высокого риска как страну, указанную Европейской комиссией и имеющую стратегические недостатки в национальной системе противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, которые считаются существенной угрозой для финансовой системы Европейского союза.

Страны и географические территории также являются факторами риска, которые Организация учитывает при выявлении и оценке рисков отмывания денег и финансирования терроризма.

С учётом географических факторов риска, применяемых для оценки и классификации третьей страны как страны высокого риска, а также перечней и заявлений европейских и международных организаций Организация разработала Методологию категоризации странового риска (далее — «Методология»), которая определяет порядок классификации третьих стран как стран высокого риска и правила работы с соответствующими Клиентами и транзакциями.

Согласно Методологии перечень стран высокого риска Организации включает, помимо прочего, юрисдикции, которые:

• подпадают под санкции или эмбарго;
• не сотрудничают в налоговых целях и включены в соответствующий перечень Европейского союза;
• включены FATF в перечни стран, имеющих недостатки в системе ПОД/ФТ;
• характеризуются высоким уровнем коррупции, недостаточной прозрачностью, распространённостью взяточничества или аналогичными рисками.

Департамент ПОД/ФТ отвечает за ведение и обновление перечня стран высокого риска, сформированного на основании Методологии, а также за информирование Совета директоров и иных ответственных сотрудников о внесённых изменениях. Ответственные сотрудники используют Методологию как руководство для определения того, каким образом каждая категория странового риска влияет на соответствующих Клиентов и их транзакции.

В отношении таких Клиентов и транзакций особенно важно применять меры EDD для установления источника благосостояния в соответствии с настоящей Политикой и Политикой Организации по оценке рисков.

10.4.1 Дополнительные положения

Клиенты, осуществляющие переводы в страны высокого риска или получающие переводы из таких стран, как правило, автоматически классифицируются как Клиенты высокого риска. Вместе с тем на основании риск-ориентированного подхода допускается обоснованное отступление от этого правила с учётом качественных критериев и характера транзакции. Например, Клиент низкого или обычного риска, который совершает единственную транзакцию или редкие платежи на небольшие суммы в одну из таких стран, может быть принят без изменения его категории на высокий риск.

Транзакции с лицами из указанных стран, не имеющие очевидной экономической или видимой законной цели, подлежат проверке для установления их финансовой и иной цели. Если по результатам проверки Организация не может убедиться в законности транзакции, это является основанием для подозрений, и применяются соответствующие положения настоящей Политики.

10.5 База данных скрининга

База данных скрининга содержит сведения о физических и юридических лицах, странах, организациях, морских и иных судах и других объектах, которые, помимо прочего, могут:

• подпадать под санкции;
• подозреваться в деятельности, связанной с отмыванием денег или финансированием терроризма;
• являться PEP.

Кроме того, база данных содержит общую информацию о включённых в неё лицах, в том числе сведения о занимаемых ими в настоящее время и ранее должностях, а также возможную негативную информацию, включая обвинения в уклонении от уплаты налогов, участие в судебных разбирательствах, связи с PEP или лицами, причастными к преступной деятельности, и иные подобные сведения.

Проверка по базе данных скрининга является обязательной. Все отклонённые совпадения, то есть ложноположительные результаты, должны быть оценены и объяснены, а соответствующие материалы помещены в досье Клиента.

Подтверждённые совпадения подлежат незамедлительной передаче в Департамент ПОД/ФТ.

База данных должна использоваться для ежедневного скрининга имён всех активных Клиентов.

10.6 Поиск в интернете и проверка средств массовой информации

Поиск в интернете и средствах массовой информации проводится в отношении всех новых заявителей, а также при регулярном или внеплановом пересмотре идентификационных данных либо ежегодном пересмотре счёта каждого Клиента и связанных с ним лиц.

Такой поиск проводится для выявления негативных публикаций, получения максимально возможного объёма информации, необходимой для формирования профиля Клиента, установления того, является ли Клиент PEP, близким членом семьи или тесно связанным лицом PEP, а также для перекрёстной проверки информации, предоставленной Клиентом.

В подтверждение проведённого поиска сотрудник, формирующий досье Клиента, должен внести на контрольную страницу и подписать отметку: «Поиск в интернете выполнен». Результаты поиска подлежат оценке, а их копии — хранению в досье Клиента. Если в отношении Клиента или связанных с ним должностных лиц выявлены негативные статьи или публичные обвинения, вся обнаруженная общедоступная информация должна быть раскрыта и чётко изложена в досье Клиента. Организация обязана оценить необходимые последующие действия, например переклассификацию Клиента в категорию высокого риска, установление усиленного мониторинга или прекращение Деловых отношений. Окончательное решение по такой оценке должно быть обсуждено со специалистом по ПОД/ФТ.

Формальное подтверждение того, что «поиск в интернете выполнен», без раскрытия легко доступной негативной информации для дальнейшей оценки является прямым нарушением положений настоящей Политики и может привести к ненадлежащему выполнению Организацией своих обязательств в сфере ПОД/ФТ.

11. ПРОЦЕСС ПОСТОЯННОГО МОНИТОРИНГА

11.1 Постоянный мониторинг счетов и операций Игроков является обязательным элементом эффективного управления рисками отмывания денег и финансирования терроризма (ПОД/ФТ).

В связи с этим Специалист по ПОД/ФТ отвечает за поддержание и развитие процесса постоянного мониторинга в Организации, а также за использование надлежащих информационных систем, позволяющих обеспечить максимально эффективный мониторинг при разумных затратах.

Специалист по ПОД/ФТ не реже одного раза в год пересматривает процедуры Организации, относящиеся к процессу постоянного мониторинга.

Процедуры и интенсивность мониторинга счетов Клиентов и анализа операций должны соответствовать уровню риска конкретного Клиента и предусматривать выявление операций, которые по своему характеру могут быть связаны с ПОД/ФТ, а также необычных или подозрительных операций, не соответствующих профилю Клиента и требующих дополнительного анализа.

11.2 При выявлении необычных или подозрительных операций руководитель Департамента поддержки клиентов обязан незамедлительно связаться со Специалистом по ПОД/ФТ.

По результатам проверки необычных или подозрительных операций Специалист по ПОД/ФТ оформляет отдельную служебную записку. Результаты проверки хранятся в досье соответствующего Клиента и используются, в частности, для установления источника и происхождения средств, зачисленных на счет.

Установлены следующие минимальные индикаторы, при наличии которых требуется проведение дополнительного мониторинга и запрос дополнительных документов:

• совокупная сумма депозитов свыше 5 000 евро в течение одного месяца;
• резкое увеличение суммы или частоты депозитов;
• значительная сумма проигрышей;
• поступление депозитов через разные платежные системы;
• запрос на вывод средств через платежную систему, отличную от использованной для внесения депозита.

11.3 Указанные индикаторы являются лишь примерами возможных сценариев. Каждый случай рассматривается индивидуально с учетом истории операций Игрока, его игровой и платежной активности, ранее полученных документов и присвоенной категории риска. Организация применяет надлежащие средства контроля для отслеживания депозитов и выводов Игроков и располагает необходимыми техническими возможностями для анализа их операций с момента открытия счета. Данные могут анализироваться по отдельным периодам и видам операций.

12. ПЕРЕСМОТР И ОБНОВЛЕНИЕ ДАННЫХ CDD

12.1 Идентификационные данные Клиентов подлежат регулярной проверке, чтобы обеспечить их полноту, точность и актуальность. Для этого применяются процедуры, изложенные ниже.

12.2 Регулярный пересмотр и обновление

Периодичность пересмотра и обновления зависит от категории риска Клиента и составляет:

• для Клиентов низкого риска — не реже одного раза в три года;
• для Клиентов среднего риска — не реже одного раза в год;
• для Клиентов высокого риска — не реже одного раза в шесть месяцев.

В рамках пересмотра Клиенту предлагается подтвердить, что идентификационные сведения, которыми располагает Организация, по-прежнему являются точными и действительными, либо сообщить обо всех произошедших изменениях.

При наличии изменений Клиент обязан предоставить соответствующие подтверждающие документы и иные доказательства.

12.3 В ходе пересмотра необходимо получать новые документы, подтверждающие постоянный адрес проживания всех физических лиц.

Ответственный сотрудник обязан направить Клиенту запрос на обновление сведений и документов, при необходимости — напоминания и предупреждение, а также проконтролировать завершение процедуры пересмотра.

Завершение процедуры пересмотра утверждается Специалистом по ПОД/ФТ в порядке, аналогичном порядку установления деловых отношений.

Продолжение деловых отношений с Клиентами высокого риска подлежит утверждению Департаментом ПОД/ФТ, а в отдельных случаях — Советом директоров, в частности когда Клиент является PEP.

13. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЛОВЫХ ОТНОШЕНИЙ

13.1 Организация должна прекратить деловые отношения с существующим Клиентом, если:

• после установления деловых отношений его статус изменился таким образом, что он был отнесен к одной из категорий Клиентов, обслуживание которых запрещено Политикой принятия клиентов;
• характер его операций или деятельности свидетельствует о неприемлемо высоком уровне риска;
• он отказывается предоставить либо не предоставляет запрошенные Организацией актуальные сведения;
• он предпринял попытку ввести Организацию в заблуждение;
• он нарушил положения Условий и положений Организации, которые Организация считает существенными;
• он был осужден за серьезное предикатное преступление, о чем Организация получила судебное решение или официальный запрос компетентного органа, а продолжение отношений может подвергнуть Организацию существенному риску в сфере ПОД/ФТ или репутационному риску.

13.2 До прекращения деловых отношений Организация должна убедиться, что досье Клиента соответствует требованиям KYC, а содержащиеся в нем сведения являются актуальными. Для этого применяются следующие правила:

• если Клиент запрашивает прекращение отношений либо Организация принимает решение прекратить отношения с Клиентом, Организация должна убедиться в актуальности данных и профиля Клиента. Если сведения неактуальны, Организация предпринимает необходимые с учетом обстоятельств меры для их обновления и проверки отсутствия обстоятельств, препятствующих прекращению отношений;
• Организация не должна немедленно прекращать отношения, если процедура пересмотра и обновления данных Клиента не завершена. Если Организация запросила плановое или внеплановое обновление сведений, а Клиент не предоставил все необходимые данные, это может являться основанием для подозрения. Организация должна оценить необходимость направления сообщения Уполномоченному органу. Каждый случай рассматривается индивидуально. Если с учетом обстоятельств и поведения Клиента Организация обоснованно приходит к выводу, что непредоставление документов не вызывает подозрений, отношения могут быть прекращены. Обоснование такого решения должно быть зафиксировано в досье Клиента.

14. ВЫЯВЛЕНИЕ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ И ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И НАПРАВЛЕНИЕ СООБЩЕНИЙ В УПОЛНОМОЧЕННЫЙ ОРГАН

14.1 Сообщение о подозрительных операциях

Если совершается либо предпринимается попытка совершить операцию, в отношении которой возникают обоснованные подозрения в ее связи с ПОД/ФТ, Специалист по ПОД/ФТ направляет сообщение Уполномоченному органу через специализированный портал GoAML в соответствии с настоящей Политикой.

14.2 Подозрительные операции

14.2.1 Понятие подозрительной операции, равно как и перечень операций, которые могут указывать на ПОД/ФТ, является широким. Подозрительная операция нередко не соответствует обычному характеру деловых отношений или типичной активности по конкретному счету. Компания должна располагать достаточной информацией о деятельности Клиентов, чтобы своевременно выявлять необычные или подозрительные операции либо их последовательность.

Примеры операций и видов деятельности, которые могут рассматриваться как подозрительные в контексте ПОД/ФТ, приведены в Приложении 1 к настоящей Политике. Перечень не является исчерпывающим и не охватывает все возможные способы совершения таких операций. Вместе с тем он служит практическим руководством для Компании и ее сотрудников, прежде всего для Специалиста по ПОД/ФТ и Департамента поддержки клиентов, при выявлении основных методов ПОД/ФТ. Обнаружение любой из указанных операций требует дополнительной проверки и является достаточным основанием для запроса дополнительных сведений и пояснений об источнике и происхождении средств, а также об обстоятельствах соответствующей деятельности.

14.2.2 Для выявления подозрительных операций Специалист по ПОД/ФТ:

• на постоянной основе отслеживает изменения в характере операций Игроков;
• проверяет, участвует ли Игрок в каких-либо действиях, указанных в Приложении 1 к настоящей Политике.

Кроме того, Специалист по ПОД/ФТ:

• получает от сотрудников Организации и расследует сведения об операциях, вызывающих обоснованные подозрения в связи с ПОД/ФТ. Такие сведения оформляются во Внутреннем сообщении о подозрении и архивируются Специалистом по ПОД/ФТ;
• если по результатам оценки принято решение раскрыть сведения Уполномоченному органу, направляет соответствующее сообщение;
• если по результатам оценки принято решение не раскрывать сведения Уполномоченному органу, подробно фиксирует причины такого решения во Внутреннем отчете об оценке.

14.3 Сообщения Специалиста по ПОД/ФТ в Уполномоченный орган

14.3.1 Все сообщения и отчеты Специалиста по ПОД/ФТ направляются непосредственно Уполномоченному органу. После направления сообщения о подозрительной операции Организация может принять решение о прекращении отношений с соответствующим Клиентом в целях снижения рисков. В таком случае Организация действует с особой осторожностью, чтобы не раскрыть Клиенту факт направления сообщения. Для предотвращения возможного вмешательства в проводимое расследование Организация поддерживает тесное взаимодействие с Уполномоченным органом.

14.3.2 После направления сообщения о подозрительной операции Организация соблюдает все указания Уполномоченного органа, в частности относительно продолжения, приостановления или отказа от проведения конкретной операции, а также сохранения соответствующего счета в активном состоянии.

Уполномоченный орган вправе поручить Организации не проводить операцию Клиента либо отложить ее проведение. Исполнение такого указания не считается нарушением договорных или иных обязательств Организации и ее сотрудников.

14.3.3 После направления сообщения о подозрительной операции счета соответствующего Клиента и любые связанные с ним счета переводятся под усиленный мониторинг Специалиста по ПОД/ФТ.

14.4 Предоставление информации Уполномоченному органу

Компания должна обеспечить, чтобы при расследовании подозрительной операции Уполномоченным органом Специалист по ПОД/ФТ мог без задержки предоставить следующую информацию:

• личность владельцев счетов;
• данные об объеме средств и уровне операций, проходящих через счет;
• сведения о счетах, по которым выявлено аналогичное поведение;
• по конкретным операциям: происхождение средств;
• вид и сумма валюты, задействованной в операции;
• форма внесения или вывода средств;
• личность лица, давшего распоряжение о проведении операции;
• назначение средств;
• форма предоставленных распоряжений и разрешений;
• тип и идентификационный номер любого счета, участвующего в операции.

15. ПРОЦЕДУРЫ ВЕДЕНИЯ И ХРАНЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ И ЗАПИСЕЙ

15.1 Цель хранения документов и записей

Организация хранит документы, записи и сведения, которые могут потребоваться для расследования или анализа возможных случаев ПОД/ФТ. Такие материалы могут быть запрошены Советом по лицензированию компьютерных игр Анжуана, Уполномоченным органом либо иными компетентными органами в установленном порядке.

Документы и записи Организации имеют особое значение для органов, осуществляющих анализ, расследование, правоприменение и уголовное преследование, поскольку могут подтверждать последовательность операций и движение денежных средств. Поэтому лица, на которых распространяются соответствующие требования, обязаны строго соблюдать законодательные обязательства в этой сфере.

Если Организация утверждает отдельную политику хранения документов и данных, Специалист по ПОД/ФТ обязан обеспечить, чтобы она учитывала требования Закона и Директивы.

Специалист по ПОД/ФТ не реже одного раза в год проверяет соблюдение Компанией указанных требований.

15.2 Документы и записи, подлежащие хранению

Департамент поддержки клиентов хранит документы, связанные с проверкой Клиента, по всем установленным деловым отношениям, включая:

• идентификационные документы Клиента, полученные в рамках CDD, если применимо;
• отчеты о мониторинге, составленные в процессе установления деловых отношений и после их установления.

Организация также хранит следующие документы и записи, необходимые для подтверждения соблюдения требований Закона и Директивы, а также для статистических целей:

• внутренние сообщения о подозрениях, направленные Специалисту по ПОД/ФТ;
• сообщения, направленные Организацией Уполномоченному органу;
• обоснования решений не направлять внутреннее сообщение Уполномоченному органу;
• сведения об обучении Специалиста по ПОД/ФТ и иных сотрудников, включая дату, содержание обучения, фамилии и имена участников, результаты проведенной оценки знаний, а также копии раздаточных материалов и презентаций;
• иные существенные документы, в том числе отчеты Специалиста по ПОД/ФТ, направленные высшему руководству или Совету директоров в целях исполнения обязательств по Закону.

15.3 Срок хранения документов и записей

Организация хранит документы и записи не менее пяти (5) лет. Начало исчисления срока зависит от вида хранимого документа. Для документов CDD и/или EDD пятилетний срок исчисляется с даты прекращения деловых отношений.

Документы и данные, которые могут иметь отношение к текущему расследованию, хранятся до тех пор, пока Уполномоченный орган не подтвердит завершение расследования и закрытие дела.

15.4 Форма хранения документов и записей

Организация хранит документы и записи в одной или нескольких следующих формах: в бумажном виде, в виде сканированных копий, в компьютерной или электронной форме. Должен применяться единообразный подход к ведению документации, обеспечивающий быстрый поиск и предоставление материалов для целей, указанных в разделе 15.5 ниже.

15.5 Поиск и предоставление документов и записей

Лица, на которых распространяются соответствующие требования, обязаны применять эффективные процедуры ведения документации, позволяющие своевременно извлекать и предоставлять сведения по запросу компетентных органов, действующих в соответствии с Законом и Директивой.

Для этого Организация внедряет эффективные системы, соответствующие масштабу и характеру ее деятельности и позволяющие полно, оперативно и надлежащим образом отвечать на запросы Совета по лицензированию компьютерных игр, Уполномоченного органа и иных компетентных органов. Предоставление таких сведений особенно важно в рамках процедур, которые могут повлечь замораживание или арест активов, включая активы, связанные с терроризмом.

При получении запроса от Совета по лицензированию компьютерных игр или Уполномоченного органа Организация должна предоставить ответ без неоправданной задержки, но не позднее пяти (5) рабочих дней с даты получения запроса, если только Организация не представит обоснование невозможности предоставить запрошенные сведения в указанный срок.

15.6 Заверение и язык документов

Полученные документы и данные должны предоставляться в оригинале либо в форме надлежащей копии. Если документ составлен не на английском языке, к нему должен прилагаться перевод.

При принятии каждого нового Клиента Департамент поддержки клиентов отвечает за соблюдение указанных выше требований.

16. ОБЯЗАННОСТИ, ОБУЧЕНИЕ И ПОДГОТОВКА СОТРУДНИКОВ ПО ВОПРОСАМ ПОД/ФТ

16.1 Сотрудники Организации могут нести личную ответственность за непредставление информации или несообщение о подозрениях, связанных с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Сотрудники обязаны сотрудничать и без задержки сообщать обо всех ставших им известными обстоятельствах, относящихся к операциям, в отношении которых имеется даже незначительное подозрение в связи с ПОД/ФТ.

Сотрудники осведомлены о запрете предупреждать Клиентов о наличии подозрений в отмывании денег либо о проводимом расследовании.

16.2 Организация организует внутреннее и внешнее обучение для сотрудников и Специалиста по ПОД/ФТ. При необходимости Специалист по ПОД/ФТ дополнительно проводит обучение сотрудников Организации. Основная цель обучения — обеспечить знание соответствующими сотрудниками следующих вопросов:

• Закона Анжуана о предотвращении отмывания денег 008 от 2005 года;
• законодательства и директив Европейского союза;
• Политики Организации в сфере ПОД/ФТ и соответствующих процедур;
• установленных законом обязанностей Организации по сообщению о подозрительных операциях;
• личной обязанности сотрудников воздерживаться от действий, которые могут привести к ПОД/ФТ;
• значения процедур комплексной проверки и идентификации Клиентов для предотвращения ПОД/ФТ.

Программа обучения разрабатывается отдельно для новых и действующих сотрудников. Повторное обучение проводится регулярно, чтобы сотрудники помнили о своих обязанностях и ответственности и своевременно получали информацию об изменениях законодательства, рисков и внутренних процедур.

Организация ведет документированный учет проведенного обучения, включая даты и фамилии сотрудников, прошедших обучение.

17. ПЕРЕСМОТР И ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ

Достаточность мер внутреннего контроля, направленных на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, подлежит регулярному пересмотру, чтобы применяемые меры оставались актуальными и соразмерными рискам, которым подвергается Организация.

Настоящая Политика подлежит пересмотру не реже одного раза в год, а также при изменении применимого законодательства и нормативных требований и/или при рассмотрении возможности предоставления новых услуг.

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

ПРИМЕРЫ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ И ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, СВЯЗАННЫХ С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА

• Характер или объем запрашиваемых Клиентом операций не соответствует его обычной практике и деятельности.
• Значительный объем операций.
• Деловые отношения предусматривают только одну операцию либо имеют непродолжительный характер.
• Характер, сумма или частота операции представляются необычными.
• Распоряжение осуществить платеж в пользу третьего лица.
• Перевод средств в страны или географические регионы либо из них, которые не применяют или применяют недостаточно эффективно рекомендации FATF в сфере ПОД/ФТ.
• Клиент неохотно предоставляет полную информацию при установлении деловых отношений.
• Клиент предоставляет необычные или подозрительные идентификационные документы, подлинность которых невозможно оперативно проверить.
• Домашний или мобильный телефон Клиента отключен.
• Необъяснимые несоответствия, выявленные в процессе идентификации и проверки Клиента, например между страной предыдущего или текущего проживания, страной выдачи паспорта и документами, подтверждающими имя, адрес или дату рождения.
• Попытка внести средства через одну платежную систему и вывести их через другую.
• Получение от поставщика платежных услуг уведомления о том, что кредитная или дебетовая карта утеряна, украдена, заблокирована или заморожена.

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

ПЕРЕЧЕНЬ ЗАПРЕЩЕННЫХ СТРАН И ТЕРРИТОРИЙ

Куба, Иран, Северная Корея, Сирия, Украина (Крым, Донецкая и Луганская области), Российская Федерация, Мьянма, Кот-д’Ивуар, Конго, Эритрея, Ирак, Ливан, Либерия, Ливия, Сомали, Афганистан, Центральноафриканская Республика, Эфиопия, Судан, Венесуэла, Йемен, Зимбабве, Австралия, Австрия, Бельгия, Белиз, Болгария, Колумбия, Коморские Острова, Хорватия, Кюрасао, Дания, Эстония, Финляндия, Франция, Грузия, Германия, Италия, Нидерланды, Панама, Португалия, Румыния, Испания, Шри-Ланка, Соединенное Королевство, Соединенные Штаты Америки, Аруба, Бонайре, Саба, Синт-Эстатиус, Сен-Мартен.